以案说险丨小心盯上你的“身边人”

【案例介绍】

近日，客户那女士到农行鹤山碧桂园支行柜台办理取款业务，客服经理办理业务前向那女士询问资金用途，陪同人员回答资金用于房屋装修，客户经理再次向那女士确认资金用途时，那女士没有明确回答，陪同人员支支吾吾回答用于购买家私。客服经理意识到客户本次取款存在异常情况，于是向当班内勤行长报告上述情况，内勤行长向那女士详细了解情况，此时陪同人情绪激动，煽动客户那女士坚持支取现金。我行工作人员为保护客户资金安全，立刻启动应急机制，联系公安部门到现场协助处理，民警到场后，陪同人员早已不见踪影，在民警和我行工作人员不懈的劝说下，客户意识到遭遇不法分子的诈骗，并衷心感激民警和我行工作人员让他能清醒过来没有上当受骗。

鹤山碧桂园支行在日常工作中重视金融安全教育，反诈应急演练落实到位，全体员工思想警惕性高、遭遇诈骗案件反应迅速，通过银警联动成功堵截这起诈骗案，避免了客户的220000元资金损失。

【案例分析】

这是一起非常典型的堵截“陪同诈骗”成功案例，展现了银行工作人员在面对复杂现场情况时的高度警惕性、专业处理能力和高效的银警联动机制。此类诈骗与传统电话诈骗不同，它具有更强的迷惑性和胁迫性：

（一）线下现身，施加压力： 诈骗分子不再隐藏在电话后，而是亲自陪同客户前往银行。这会给客户造成巨大的心理压力，也使得银行劝阻工作难度倍增。陪同人在场会不断干扰、引导甚至威胁客户，使其无法表达真实意图。

（二）信息控制与隔离： 在整个过程中，陪同人代客户回答问题，并在客户犹豫时“情绪激动”，煽动客户，这是一种典型的控制手段。目的是阻止客户与银行人员进行有效、独立的沟通，切断外界介入的可能性。

（三）精心编造的取现理由： 以“房屋装修”、“购买家私”等合理的消费为由提取大额现金，看似正常，旨在规避银行关于“向陌生账户转账”的风控审查。诈骗分子的最终目的很可能是取得现金后迅速转移。

（四）利用信任关系： 客户最初不能澄清与陪同人的关系，暗示双方可能存在某种信任基础（如网友、新认识的“朋友”、甚至伪装的“权威人士”），这使得客户更容易被操控。

【案例启示】

（一）警惕“热心”的陪同者： 办理大额金融业务时，如需有人陪同，要确保是绝对信任的家人。对于任何主动提出陪同办理银行业务的“新朋友”或“专业人士”要保持高度警惕。

（二）相信银行的“多问一句”： 银行工作人员的询问和核实是保护资金安全的重要环节，应积极配合，而非视为刁难。当银行建议暂停交易时，务必冷静听取解释。

（三）独处时再做最终决定： 如果感觉在陪同者面前无法自由表达，可以借口上洗手间等独自离开片刻，用手机联系家人或直接拨打银行、公安电话咨询。

（四）公安机关是坚强后盾： 一旦在银行现场发生争执或感觉被胁迫，应立即向银行工作人员暗示或明确要求报警。