广州不同银行贷百万房贷 30年总利息相差17万元

　房贷利率“换锚”房贷支出将有啥变化?粤有料帮你算了一笔账

　　10月8日起，房贷利率由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率（LPR）。南方日报记者走访发现，已有不少银行提前完成“换锚”工作。房贷利率“换锚”后，利率定价差距拉大。以广州地区为例，报价最高的银行和报价最低的银行，同样是100万元房贷，贷款30年，总利息相差17.49万元，每个月利息相差485.96元。
　　最新情况
　　多数银行已完成“换锚”工作
根据新规，从10月8日，房贷利率开始由此前的参考贷款基准利率转变为参考贷款市场报价利率（LPR）。记者从广东各大商业银行获悉，已有不少银行提前完成“换锚”工作。其中，最先“换锚”的是招商银行。招行广州分行相关负责人介绍，该行自9月5日开始就已经实施新规，是广州地区第一家实行LPR利率接单的银行。光大银行广州分行相关负责人表示，该行自9月27日开始实施新规。此外，从10月8日开始，房贷业务较为集中的工、农、中、建也纷纷开始实施新规。
根据融360大数据研究院提供的数据，目前北上深三个地区目前只有极个别银行未采用新定价方式。
　　购房者反应
　　有人提前签单避开新规
房贷利率“换锚”，购房者有何反应？较早实施新政的招银广州分行表示，在营销中发现开发商，楼盘现场及客户对LPR的全面了解较欠缺，该行已积极沟通并做好培训。
中原地产华苑分行店董莫建国认为，新政对市场成交的直接影响还没有那么快体现出来，不过，从到店咨询的购房者态度来看，对LPR新政实施后房贷利率比较在意的客户大约占半数，剩下的半数则表示“无所谓”和“淡定”。
“上个月LPR新政出台时，不少意向购房者还是比较关注的。”莫建国说，其店铺提前对所有的中介经纪人进行了紧急培训，了解新政内容也方便购房者咨询。据了解，有部分客户已有明确的意向，担心LPR使得房贷利率走高或者依然希望采取旧的房贷利率政策，因此，提前在上个月底签单成交，这也导致9月份店铺二手成交量走高，提前的占了其中约一成左右。
国庆假期期间，因为一手楼推新比较多，二手相对淡静，然而，到店咨询的购房者对LPR新政半数表示“无所谓”。莫建国认为，对于大多数置业者而言，物业是否“心水”才是最需要关注的，“担心房贷利率就匆忙买房也太草率了，毕竟买房是家庭的大宗支出”。
　　算账
　　百万贷款不同银行月供相差近500元
“换锚”后，房贷利率将有何变化？一名国有银行广东分行个贷部负责人介绍，过去房贷利率定价按照“基准利率*上浮倍数”计算，现在则是“LPR+基点”形成。新规之前，在广州，大多数银行主流的首套房利率普遍上浮10%，即5.39%。“换锚”之后，广州地区暂未公布统一的个人住房贷款定价基准。但包括工行、光大、招商银行、邮政银行在内的银行，首套房普遍加54个基点，根据最新一期的五年期LPR，报价为4.85%。按此计算，与此前的5.39%持平。
不过，记者发现，也有一些银行略高或者略低于这一水平。建行广东省分行相关负责人介绍，该行加点下限为首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（4.85%），二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（5.45%）。该行负责人强调，随着新规的实施，贷款市场报价利率（LPR）定价基准加点形成根据各地市场和同业竞争状况，该行将按照地域、楼盘，借款申请人信用状况、首付款比例、申请贷款额度、重定价周期、贷款期限、借款申请人综合贡献等制定差别化定价标准。
此外，部分外资行定价也较低。一家外资行的客户经理告诉记者，该行最低首套房利率加价5个基点，为4.9%。二套房为最低加60个基点，为5.45%。而广发银行则定价交高，首套房加价利率为78.5个基点，报5.635%；二套房加103个基点，报5.88%。
“新政实施后，各家银行的房贷利率将更加市场化，会出现不同的报价，贷款者要‘货比三家’。”一家国有银行广东分行个贷部负责人士表示，今后房贷选在不同的银行办理，利息总额、月供差别拉大。
为此，记者算了一笔账：若首套房贷款100万元，贷款期限30年，选择选择等额本息还款方式。如果在目前报价最低的银行，以LPR（4.85%）计息，还款总额为189.97万元，其中利息87.97万元，月供为5276.92元。而如果选择报价广州地区报价最高的5.635%（加78.5个基点），还款总额要去到207.46万元，支付利息107.46万元，月供5762.88元。两者还款总额相差17.49万元，每个月要多掏485.96元。