年度净利润首破百亿 徽商银行还将逾期60天以上贷款纳入不良

证券时报记者 马传茂

3月31日晚间，在港上市的徽商银行披露去年经营业绩。

2019年，该行实现营业净收入311.6亿元，同比增长15.6%，年度净利润首次突破百亿，同比增长13.6%。

这一年，该行持续深化零售业务转型取得显著成果，不仅零售存款占比上升至接近30%，零售利润总额同比增长64%，该行中高端客户数全年也大增55%，增速为近三年最高。

此外，年报还透露了徽商银行的新动作——进一步严格不良认定，将逾期60天以上贷款纳入不良统计口径。

零售业务利润总额大增64%

截至2019年末，徽商银行总资产达1.13万亿元，较年初增长7.7%。其中，贷款总额较年初增长21.5%至4639.9亿元，全年新增贷款超过资产增量。

结构上看，去年该行对公贷款余额（含贴现）增加近500亿元，为近年来最好水平，全年增幅为20.8%。新增对公贷款投放集中于公用事业、建筑业和房地产业。

徽商银行表示，2019年该行进一步优化对公贷款的行业结构，优先支持战略性新兴产业、现代服务业及传统优势行业发展，大力发展新能源、节能环保等绿色信贷，并控制政府融资平台和“两高一剩行业”贷款增长。

反观零售贷款，虽然增量不及对公，但增速相对更高。截至2019年末，徽商银行零售贷款总额1783.3亿元，较年初增长22.8%，零售贷款占比也上升至38.4%。

负债端，虽然去年下半年该行存款缩水近150亿元，但年末存款总额仍较年初增长4.9%至5938.3亿元。

值得注意的是，去年该行零售存款实现较快增长，全年新增零售存款近290亿元，超过全行存款增量，增幅接近两成。年末零售存款占比也接近30%，较年初上升3.6个百分点。

零售客群结构方面，去年徽商银行个人优质客户数规模和增幅均创历史新高。其中，中高端价值客户增速连续多年高于全行零售客户增长。

截至2019年末，该行客户资产在50万元及以上的客户达14.6万户，较年初增长55.1%，增速为近三年最高；客户资产在200万元以上客户数则较年初增长62.6%。

2019年，徽商银行零售业务实现利润总额18.9亿元，同比增长63.8%，零售利润贡献也同比上升4.7个百分点至15.4%。年末零售AUM（管理金融资产）达3300亿元，较年初增长30%以上。

此外，去年该行零售理财产品存续余额较年初大增63.2%至1583亿元，零售理财占比近85%。

截至2019年末，徽商银行理财存续规模1878.2亿元，较年初增长64.5%。其中，该行净值型理财产品余额突破千亿，占比由年初的11.2%大幅上升至55%。

去年8月，该行理财子公司获批筹建，徽商银行也在年报中披露，目前理财子公司正在积极稳妥推进筹建工作，力争早日开业，稳健运营。

逾期60天以上贷款纳入不良

资产质量方面，截至2019年末，徽商银行不良贷款总额为48.2亿元，较年初增长21%，不良贷款率则持平于年初，为1.04%，继续处于上市银行良好水平。

结构上看，去年该行新增不良集中于商业及服务业、建筑业，但与此同时，该行也在压降商业及服务业信贷投放。

徽商银行表示，2019年，受外部经营环境变化影响，该行资产质量受到严峻挑战，通过着力防范风险，加快清收处置，保持了资产质量的稳定。

此外，该行拨备覆盖率继续保持在300%以上，风险抵补能力居同业前列。

值得注意的是，徽商银行还在年报中透露了一个新动作——将逾期60天以上贷款纳入不良。

年报称，“受集团本部不良统计口径调整为逾期60天以上影响，集团本部个人住房贷款不良率0.24%，较年初上升0.04个百分点”。

进一步严格不良认定在另一项数据上也得到体现。2019年末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值（俗称“不良贷款剪刀差”）由年初的92%降至80%以内。

在安徽纪检监察网日前披露的徽商银行关于2019年巡视整改进展情况的通报内容中，该行也明确表示，“目前除政府会议纪要有要求外，该行逾期超过90天以上贷款已全部纳入不良，年底前计划将逾期超过60天的贷款全部纳入不良”。

对暂未调整分类的贷款，该行表示，将严格按照债委会要求推进风险化解，加快建设客户风险预警系统、企业信用报告和关联图谱等风险管理工具。